Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v ČR v prosinci vzrostla na 5,98 procenta z listopadových 5,96 procenta. Průměrná sazba patří k nejvyšším za dvacet let. Banky a stavební spořitelny poskytly loni hypoteční úvěry za 197 miliard korun, meziročně o 64 procent méně. Vyplývá to ze statistik ČBA Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
Dlouho očekávaný pokles cen bytů konečně nastal. Nejistá ekonomická situace a oproti minulým letům nebývale vysoká úroková míra hypoték však způsobily, že zájem o vlastní bydlení upadá a majitelé nemovitostí musejí jít se svými nabídkami dolů, velký převis poptávky už neplatí. Dostupnost vlastního bydlení u nás je ovšem stále na velmi špatné úrovni. Bezpečně dosažitelné tak jsou současné ceny bytů jen pro úzkou skupinu vysokopříjmových domácností, ostatní riskují, že půjčku v budoucnu nesplatí.
Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v ČR v říjnu mírně vzrostla na 5,86 procenta ze zářijových 5,83 procenta. Průměrná sazba patří k nejvyšším za 20 let. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 7,2 miliardy korun, meziměsíčně nepatrně více. Meziroční propad podobně jako v září byl 82 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
Český trh s bydlením přeskakuje „z bláta do louže“. Tedy alespoň z pohledu těch, kteří bydlení hledají. Stále nadhodnocené ceny bytů i hypotéky zdražující rapidním tempem nahání Čechy do nájmů. A jejich nabídková cena po „hubených“ pandemických letech tak letí dramaticky nahoru. V některých částech Prahy tak nabízené ceny v průměru vyskočily o tisíce. A růst se nemá ani v příštím roce zdaleka zastavit.
Hlavním bojovníkem proti drahotě by zjevně rád byl ministr práce a sociálních věcí Marian Jurečka. V poslední době byl u návrhu nebo realizace hned několika protikrizových či protiinflačních kroků. Spojuje je jedno: ač ministra dostávají do titulků médií, vesměs jsou nešťastné a chybí jim skutečné ekonomické a sociální opodstatnění.
Ceny nájmů letí stále nahoru a tlačí je k tomu celá řada faktorů. Enormní zdražení hypoték, které pro řadu lidí znamenalo zapomenout na vlastní bydlení, návrat turistů i studentů do měst po pandemii covidu či poptávce válečných uprchlíků z Ukrajiny stojí dohromady s vysokou inflací a růstem cen energií za mixem, který zvrátil trend z posledních let.
Propad trhu hypotečních úvěrů bude zřejmě pokračovat i v nejbližších měsících. Pravděpodobné zvýšení poptávky po hypotékách po prázdninách budou tlumit vysoké úroky. Ty by se ale v dalších měsících mohly začít postupně mírně snižovat. Shodli se na tom odborníci. Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červenci vzrostla na 5,4 procenta z červnových pěti procent. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010.
Situace na trhu bydlení se mění a jeho dostupnost se výrazně zhoršuje. Splátky hypoték dramaticky narůstají a začínají se vymykat z rukou střední třídy, výrazně však rostou i ceny nájemního bydlení a odborníci varují před tím, že zejména v menších městech může přijít pro nájemníky šok. Ceny porostou zřejmě minimálně až do konce roku. Ačkoliv se ceny bytů začínají stabilizovat či mírně klesat, v atraktivnějších lokalitách poletí nadále nahoru.
Hypotéky rostou do astronomických výšin, zatímco ceny nemovitostí mají často klesat. Hlavní ekonom Trinity Bank Lukáš Kovanda se domnívá, že se vyplatí s nákupem počkat a situaci přirovnává k finanční krizi z roku 2008. "Kdyby politici opravdu chtěli národu sdělovat pravdu, museli by mu churchillovsky slíbit 'krev, pot a slzy'," říká Kovanda a varuje před cenovou bublinou na trhu s bydlením.
Zatímco ještě před pár lety byly hypotéky velmi levné a poskytnutí půjček na bydlení trhalo rekordy, tak nyní se stávají nedostižným zbožím pro řadu domácností. A to zejména pro mladé rodiny. Přitom polovina mladých lidí plánuje v následujících pěti letech řešit svou situaci okolo bydlení. Situace na trhu jim ale nenahrává. Důvodem jsou zdražující hypotéky, na které dosáhnou jen někteří. K tomu se přidávají i vysoké ceny nemovitostí, které však v poslední době zastavily svůj strmý nárůst.
Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červnu vzrostla na pět procent z květnových 4,64 procenta. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 19,3 miliardy korun, což je proti květnu pokles o osm procent. Meziroční propad zrychlil na 65 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
Zvyšování základních úrokových sazeb a všeobecné zdražování má tvrdý dopad na domácnosti, které mají hypotéky. Právě u půjček na bydlení došlo ke zhoršení podmínek, kdy skončila doba levných úvěrů. Současná průměrná výše úrokových sazeb u hypoték se vyšplhala až na 6 procent. Pro jedince, kterým končí několikaletá fixace to může znamenat i velké problémy s ufinancováním. Měsíční splátky se totiž mohou vyšplhat i o několik tisíc korun oproti minulosti.
Ruku v ruce s utahováním měnové politiky ve snaze zchladit inflaci zdražují rychle i hypotéky, a lidem se tak ještě více vzdaluje sen vyměnit nájem za vlastní bydlení. Doby, kdy se hypoteční sazby pohybovaly na dvou procentech, jsou dávno pryč, a se současnými úroky může měsíční splátka u průměrné hypotéky vyskočit klidně až o deset tisíc korun. Přísné jsou i podmínky pro výši čistého příjmu a bankéři upozorňují, že pravidla začnou brzy činit obtíže i domácnostem nadstandardně vydělávajícím.
Situace na trhu i v ekonomice začíná podle některých odborníků Česko tlačit do „západního“ modelu bydlení. Zdražování nemovitostí i hypoték se čím dál tím víc vymyká z dosahu i střední třídy, která se tak musí uchylovat do nájmů. Pro část lidí to znamená i vzdát se svých nemovitostí před jejich dokončením, pro další vzdát se vůbec myšlenky na „vlastní“. Jenže zvýšený zájem o nájemní bydlení bude tlačit i na jeho další zdražování.
Banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu hypoteční úvěry za 17,5 miliardy korun, což je jen oproti minulému měsíci propad o 40 procent. Meziročně šlo dokonce o 60procentní pokles. Vyplývá to z nových dat České bankovní asociace, které má redakce k dispozici. Úroková sazba u skutečně nových hypoték pak v dubnu vzrostla na 4,4 procenta z březnových 4,15 procenta. Hypoteční sazby mají podle asociace růst i nadále. Uvedené informace plynou z dat ČBA Hypomonitoru,
Trh bydlení nenabízí pro pražské nájemníky i zájemce o koupi příliš optimistický výhled. Nabídky bytů i pronájmů se výrazně propadly a v obou případech dochází nadále k výraznému růstu cen, který například u prodeje nových bytů dosáhl v prvním čtvrtletí desítek procent. Během koronavirové pandemie došlo podle dat developerů k „výprodeji“ značné části nových bytů a v současnosti jich tak na trhu zůstává nejméně za posledních deset let.
Pořízení vlastního bydlení se pro řadu lidí stává nereálným cílem. Mohou za to zdražující hypotéky a také ceny nemovitostí, které už několik let drtí realitní trh. Svým dílem přispívá také Česká národní banka, která zvedá základní úrokové sazby kvůli boji s vysokou inflací. Od loňského léta však i kvůli vyšším sazbám dochází ke zdražování hypoték i o několik tisícovek korun měsíčně. Problém s nedostatkem bytů se pak táhne v České republice již několik let a dosud nedošlo k výraznějšímu posunu.
Zvýšení sazeb České národní banky dále prodraží financování hypoték, na které také dosáhne méně lidí. Zhorší se rovněž podmínky financování podniků. Shodli se na tom experti, které oslovila ČTK. Bankovní rada ČNB ve čtvrtek zvýšila základní úrokovou sazbu o 0,75 procentního bodu na 5,75 procenta. Tak vysoko byla základní úroková sazba naposledy v roce 1999. Čtvrteční krok ČNB byl šestým nadstandardním zvýšení základní sazby o více než 0,25 procentního bodu v řadě za sebou.
Zatímco se v minulém roce propadly nájmy natolik, že se „studentské“ ceny objevovaly i v samém centru Prahy, v tom letošním čeká nájemníky zřejmě opačný extrém. Odborníci oslovení deníkem Echo24 upozorňují, že nájmy budou citelně zdražovat, někde už letí nahoru i dvouciferným tempem. Nejde však jen o vliv uprchlické vlny z válkou devastované Ukrajiny, ale o souběh dalších okolností, jako je i výrazné zdražování a zpřísňování na hypotečním trhu. A zdražovat nepřestanou ani nemovitosti.
Vysoká inflace po koronaviru a dopady ruské invaze na Ukrajinu jsou důvody, kvůli kterým Česká národní banka znovu razantně zvedne základní úrokovou sazbu. Pro běžné lidi to znamená, že se jim ztíží přístup k hypotékám a k úvěrům. Pro ty, kteří si již na bydlení půjčili, to může znamenat další navýšení úroků na splácení svého bytu či domu. K dalšímu navyšování se přitom centrální bankéři stavěli na začátku roku odmítavě.
Domácnosti i firmy se v poslední roce zadlužily nejrychleji za poslední dekádu. V minulosti tomu nahrávaly levné peníze, kvůli kterým bylo velmi snadné získat hypotéku. V minulém roce tak banky trhaly rekordy s poskytováním půjček na bydlení, které narostly oproti roku 2020 o 69 procent. V současné době však centrální banka tvrdě utahuje měnovou politiku a základní úroková sazba se tak může dostat až k 5 procentům. To je nepříjemná zpráva právě pro dlužníky, kterým se bude velmi prodražovat život.
Lidé, kteří se nyní chystají na sjednání hypotéky, může čekat nemilé překvapení. Banky totiž úrokové sazby rychle navyšují. Podmínky, za které bylo možné úvěr získat v prosinci, jsou už minulostí. Hypotéky budou podle ekonomů dál zdražovat ruku v ruce s růstem základní sazby centrální banky, jejíž další navýšení asi přijde v následujícím týdnu. Podle některých odhadů se může trh s půjčkami na bydlení propadnout až o polovinu. Na jaře navíc začne platit přísnější regulace.
Zelená politika bank, kterou využívají při posuzování svých klientů, se týká i běžných hypoték. Čím zelenější nemovitost si lidé vyberou, tím příznivější úroky jim mnohé banky při splácení úvěru nabídnou. Stěžejní roli zde hrají průkazy energetické náročnosti budovy, které ukazují, kolik energie budova spotřebuje. Zelené hypotéky už nabízí ČSOB nebo Komerční banka, která na sebe v tuzemsku co se klimatické odpovědnosti upozorňuje asi nejvíce.
Banky v Česku loni poskytly hypotéky za rekordních 430 miliard korun, což bylo o 69 procent více než v roce 2020. Objem úvěrů ze stavebního spoření se zvýšil rovněž o 69 procent na 110 miliard korun. Na tiskové konferenci to dnes řekl člen představenstva ČSOB Jan Sadil. Poptávku po bydlení podle něj hnaly nahoru především nízké úrokové sazby a obava z jejich zvyšování, které přijde letos. Hypoteční banka ze skupiny ČSOB je lídrem hypotečního trhu.
Vlastní bydlení se bude Čechům dál vzdalovat, problém s cenami nemovitostí může mít v příštím roce už i značná část střední třídy, ač má jejich růst začít zpomalovat. Kromě cen nemovitostí pak zřejmě porostou i ceny nájemního bydlení. Zdražovat se budou dál i hypotéky, které v době pandemie trhaly rekordy. Ceny bytů setrvale rostou, podle odborníků za tím stojí zejména vysoká poptávka, kterou se kvůli nedostatečné výstavbě i zdlouhavému povolovacímu procesu nedaří uspokojit.
Průměrná úroková sazba hypoték v listopadu stoupla na 2,70 procenta ze říjnových 2,54 procenta. Sazba vzrostla podeváté v řadě. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Zájem o hypotéky podle dat nepolevuje, v listopadu banky sjednaly hypotéky za 37,2 miliardy korun, o 5,1 miliardy více než v říjnu. Hypoindex se sestavuje podle jiné metodiky než Hypomonitor, který ČBA zveřejnila v pondělí. Hlavní ekonom Trinity Bank Lukáš Kovanda však uvádí, že je data nutné brát s rezervou a že realita jim neodpovídá.
Banky a stavební spořitelny poskytly letos do konce října hypotéky za 301,2 miliardy korun, což je více než za celý loňský rok, kdy to bylo téměř 217 miliard korun. Meziročně jde o nárůst o 76 procent. Vyplývá to ze statistik ČBA. Nové hypotéky v říjnu dosáhly 30,3 miliardy korun. Je to jen nepatrně více než v září, kdy objem činil 29,5 miliardy korun. Zatímco banky poskytly hypotéky za 24,9 miliardy korun, stavební spořitelny za 5,43 miliardy.
Z hypoték se už brzy může stát mnohem exkluzivnější zboží, a lidé bez větších úspor tak nebudou mít šanci vlastního bydlení dosáhnout. Centrální banka totiž v boji za ochlazování nemovitostního trhu zpřísnila podmínky, žadatelé tak mimo jiné budou muset dát minimálně dvacet procent částky ze svého. Ekonomové upozorňují na to, že při cenách například pražských bytů bude nutné složit minimálně dva miliony. To ale pro mnohé rodiny představuje nesplnitelnou podmínku.
Česká národní banka zpřísnila s platností od dubna 2022 limity pro poskytování hypoték. Poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) snížila na 80 procent z předchozích 90 procent. Zároveň obnovila další příjmové limity pro poskytování hypoték.
I přesto, že zájem o nové hypotéky stále výrazně neopadává, půjčky na bydlení zdražují rychleji, než se čekalo. Ti, kteří si sjednávají nový úvěr nyní, by měli počítat s tím, že se nemusejí dostat pod čtyřprocentní úrok. Hypoteční sazba se pak podle očekávání brzy vyšplhá až na pět procent. Pokud lidem vypršela fixace hypotéky a jsou nuceni přistoupit na nové podmínky financování, navýší se jim měsíční splátky až o několik tisíc. Doporučuje se volit dlouhodobé fixace na osm let a více.
