Tag: bankovnictví

Články k tagu

Vinohrady už jsou passé

Opakuje se zjištění, že Česko je dostupností bydlení na jednom z nejhorších míst v EU. Poptávka po nových bytech silně převyšuje nabídku, pomalý povolovací proces, normy a regulace vše prodlužují a zvyšují náklady, a Češi si tak na nákup průměrného bytu musí ušetřit zhruba 13,3 hrubého ročního platu. Je situace opravdu tak beznadějná? V Salonu diskutují šéf EP Real Estate Petr Palička, ředitel Raiffeisen stavební spořitelny Pavel Čejka, hlavní ekonom skupiny DRFG Martin Slaný a poslanec za ODS a člen podvýboru pro bytovou politiku a výstavbu Vojtěch Munzar.

Hypotéky již míří pod 5 %. Euforii ale brzdí stále dražší bydlení

Měsíční splátky u nových hypotečních úvěrů se nyní pohybují kolem 22 tisíc korun. Ve světle astronomických cen nemovitostí však zůstává tento bankovní nástroj na pořízení bydlení pro mnohé rodiny stále nedostupný. Každopádně skutečnost, že průměrné sazby pomalu klesají pod pět procent, přiměla některé koupěchtivé klienty k jakési "odložené" poptávce po novém úvěru. Pochopili, že s nákupem nemovitosti se nevyplatí čekat, protože k extrémně nízkým sazbám pod dvě procenta se hypoteční trh v dohledné době nevrátí.

Bitcoin posílil po Trumpově prohlášení, že kryptoměna bude součástí strategických rezerv USA

Bitcoin od minima z minulého týdne zpevnil do pondělního rána asi o 20 procent, než začal oslabovat. Prudce zpevnily i další kryptoměny. Reagovaly tak na nedělní oznámení amerického prezidenta Donalda Trumpa, který vyjmenoval digitální měny, jež budou součástí nových strategických rezerv Spojených států. V pondělí kolem 09:00 SEČ bitcoin podle serveru CoinDesk přidával za posledních 24 hodin 7,6 procenta zhruba na 92.300 USD (2,2 milionu Kč). Jen za pondělí ale oslabuje.

EBRD zhoršila odhad letošního růstu české ekonomiky na 1,9 procenta

Evropská banka pro obnovu a rozvoj (EBRD) zhoršila výhled české ekonomiky pro letošní rok. Předpokládá nyní, že hrubý domácí produkt (HDP) České republiky se zvýší pouze o 1,9 procenta, zatímco v září letošní růst odhadovala na 2,4 procenta. Banka to uvedla ve svém novém hospodářském výhledu pro země, ve kterých působí. EBRD je tak pesimističtější než české ministerstvo financí, jehož prognóza z konce ledna letošní růst odhaduje na 2,3 procenta. Banka předpokládá, že v příštím roce hospodářský růst v Česku zrychlí na 2,4 procenta.

Blesková úhrada, bleskové podvody. Okamžité platby nešťastně usnadňují šmejdům práci

Kyberšmejdi si nedají pokoj. S rostoucím využíváním digitálních platebních metod, zejména okamžitých plateb, se objevují nové typy podvodů, které zneužívají důvěru uživatelů i technologické mezery v bankovních systémech. Podle nejnovější analýzy společnosti Fortinet tvoří útoky na finanční instituce přibližně pětinu všech kybernetických incidentů. Experti doporučují několik klíčových opatření, jak se nestát obětí kybernetického podvodu.

Visa a Mastercard se k nám v blízké budoucnosti vrátí, tvrdí Rusové

Platební systémy společností Visa a Mastercard se brzy vrátí do Ruska a nabídnou své služby. Ruské agentuře TASS to řekl šéf výboru Státní dumy pro finanční trhy Anatolij Aksakov. Obě západní společnosti se po invazi na Ukrajinu z Ruska stáhly, což vyvolalo v zemi určité problémy s placením. Ruské banky proto urychlily zavádění vlastní platební karty Mir. Nicméně platby v samotném Rusku a výběry z platebních automatů pomocí karet Visa a Mastercard fungovaly v podstatě až do konce loňského roku.

Přelomový krok českých bank. Chystají se spojit síly proti e- šmejdům a vyřadit je ze hry

České banky uvažují o tvorbě nového mezibankovního systému s pracovním názvem Safe-D, jehož cílem je boj proti stále sofistikovanějším kybernetickým podvodům. Tento nástroj umožní finančním institucím sdílet data o podezřelých účtech a transakcích, což by mělo vést k rychlejšímu odhalování a blokování podvodných převodů. Iniciativa vzniká pod záštitou České bankovní asociace (ČBA), která nyní analyzuje právní a technologické možnosti zavedení systému

„V digitální peněžence EU budete mít všechno. Doufám, že bude užitečnější než víčka u PET lahví“

Bankovní identita se stala jedním z klíčových pilířů digitalizace v Česku. Více než 4,5 milionu uživatelů už běžně využívá její nástroj pro online ověřování. Jaké výzvy a příležitosti nyní stojí před Bankovní identitou? O těchto otázkách jsme hovořili s Janem Blažkem, který v Bankovní identitě řídí strategický rozvoj.

Kam se vyplatí vložit peníze, abyste neprodělali? Přinášíme srovnání spořicích účtů

Přestože Česká národní banka ponechala v prosinci základní úrokovou sazbu na čtyřech procentech, ekonomové se shodují, že její pokles bude v prvních měsících roku 2025 pokračovat. Není tak na škodu si průběžně zkontrolovat, jak je na tom vaše banka a jaké zhodnocení vkladů nabízí konkurence. Bankovní rada ČNB na posledním zasedání v roce přerušila uvolňování měnové politiky a ponechala základní úrokovou sazbu na čtyřech procentech.

Vrátí ANO penzistům ušlé příspěvky na spoření? Může to narazit, varuje právník

Hnutí ANO se drží v případě důchodových změn stejného vzorce. Poté, co už podruhé v řadě odmítl Ústavní soud zrušit vládní změny týkající se penzistů, slibuje bývalá ministryně financí Alena Schillerová (ANO) jít „klasičtější“ cestou. Pokud se hnutí ANO vrátí do vlády, chce prohlasovat navrácení příspěvku k penzijnímu spoření lidem v důchodovém věku. Podobnému postupu však hrozí, že k Ústavnímu soudu doputuje úplně stejně.

„Výsměch. Banky optimalizovaly.“ Na windfall tax zaplatily jen půl miliardy, Stanjura to schytává

Banky v loňském roce odvedly na dani z neočekávaných zisků (windfall tax) méně než půl miliardy korun. S odvoláním na údaje Finanční správy o tom v neděli večer informovala Česká televize (ČT). V roce 2023 banky podle ministerstva financí na windfall tax zaplatily zhruba 700 milionů korun. Celkový loňský výnos windfall tax byl 36,7 miliardy korun po 39,1 miliardy korun v roce 2023. Většinu inkasa tvořil v obou letech výběr od energetických firem.

Schillerová pilně oprašuje EET, chystá i mobilní aplikaci. Podnikatelé začínají otáčet

Hnutí ANO se netají tím, že pokud by se po letošních zářijových volbách znovu ocitlo ve vládě, zrušilo by řadu kroků současného kabinetu. Jedním z nich je znovuzavedení Elektronické evidence služeb, která se stala symbolem vlády Andreje Babiše a kterou jeho nástupce Petr Fiala při nástupu smetl ze stolu. ANO tvrdí, že se z minule poučilo. Nová podoba systému, označovaná jako EET 2.0, má být modernější, uživatelsky přívětivější a především méně nákladná pro podnikatele. Zatímco někteří podnikatelé a svazy varují před zbytečnou byrokracií a zásahy do svobody podnikání, objevují se teď i hlasy, které návrat evidence vítají. Kvůli šedé ekonomice.

Trump začal úřadovat ve světě kryptoměn. Zakázal vytvářet konkurenční digitální měnu centrálních bank

Americký prezident Donald Trump v kampani sliboval, že vytvoří strategické zásoby bitcoinu a podpoří jeho domácí těžbu tak, aby se Spojené státy staly celoplanetárním centrem této technologie. Vzápětí po nástupu do funkce pak podepsal příkaz zřizující speciální pracovní skupinu, která se má zabývat rozvolněním regulace kryptoměn či vytvořením národní bitcoinové rezervy. Příkaz zakázal i vznik digitálních peněz centrálních bank.

Opozice se snaží oživit „příběh“. Zpráva ČNB nepřináší vůči mně nic nového, hájil Fiala svou roli v kampeličce

Premiér Petr Fiala se na interpelacích vyjádřil k nedávné zprávě ČNB o Podnikatelské družstevní záložně, ve které měl v letech 2015-2020. Opozice v minulých dnech mluvila v souvislosti s tzv. kampeličkou o "pražském Palermu" a milionech v igelitkách. Pokusila se ožehavý bod prosadit na jednání Sněmovny. Marně, koalice je přehlasovala. Podíl v kampeličce Fiala v minulosti nezapsal do majetkového oznámení. Opomenutí loni zdůvodňoval tím, že měl v záložně běžný účet a neuvědomil si, že to znamená současně i podíl.

Zájem o DIP roste. Nové spoření na penzi přivábilo již přes sto tisíc lidí, po roce fungování má přijít změna

Novinka v důchodovém spoření za rok fungování překročila hranici sto tisíc klientů. Tzv. dlouhodobý investiční produkt (DIP) se tak řadí na podobná čísla, jaká v prvním roce dokázal před lety oslovit třetí pilíř při startu doplňkového penzijního spoření. Do DIP, který má sloužit k zajištění na stáří, vložilo dosud peníze 116 500 Čechů. Vyplývá to ze statistik Asociace pro kapitálový trh (AKAT). V DIP může klient investovat do akcií, dluhopisů, podílových fondů, spořicích či termínovaných účtů.

„Pražské Palermo“ a miliony v igelitkách. Koalice odmítla řešit Fialovu roli v kampeličce

Opozice v čele s hnutím ANO v úterý několik hodin žádala, aby se sněmovna na plénu zabývala případem pochybné Podnikatelské družstevní záložny, kde měl před několika lety podíl i premiér Petr Fiala. Předseda vlády se podle ní stal symbolem praní špinavých peněz, především poté, co na povrch vyplynuly nové informace o dění v takzvané kampeličce. Koalice se ale podle očekávání svými hlasy postavila proti. Nad rámec hlasování se navíc politici ODS odmítli vyjádřit, a to i přes opětovné urgování.

ČNB odejmula Podnikatelské družstevní záložně licenci. Peníze v ní měl i Fiala

Česká národní banka (ČNB) odňala Podnikatelské družstevní záložně (PDZ) povolení působit jako spořitelní a úvěrní družstvo, a to z důvodu dlouhodobě přetrvávajících závažných nedostatků v činnosti. Rozhodnutí nabylo právní moci dnes. V návaznosti na tento krok ČNB podala soudu návrh na zrušení PDZ, její likvidaci a jmenování likvidátora. ČNB to sdělila v tiskové zprávě.

Telešmejdi jsou čím dál drzejší. Mají víc čísel, vydávají se za policisty a zhrubli

Podvodné telefonáty, známé také jako spoofing, se i přes nové zákazy nedaří tak docela vymýtit. Přestože regulační opatření Českého telekomunikačního úřadu (ČTÚ) zavedená v loňském roce výrazně snížila počet podvodných volání, podvodníci se rychle přizpůsobují a hledají nové způsoby, jak obcházet ochranu. Policie, banky i operátoři proto pokračují v boji proti těmto nekalým praktikám a upozorňují občany, aby zůstávali ostražití.

„Máma vidí v Georgi můj účet.“ Nová pravidla České spořitelny vyvolala vlnu paniky

Od letošního roku změnila Česká spořitelna pravidla pro nakládání s bankovními účty, čímž ale nečekaně znepokojila řadu klientů. V aplikaci George se totiž mnohým objevily účty jejich příbuzných či bývalých partnerů včetně možnosti s nimi volně manipulovat. Takzvaní disponenti, kteří dosud mohli nakládat s účty pouze na pobočkách, nyní totiž získali přístup také přes internetové a mobilní bankovnictví. Mnozí klienti tak byli nemile překvapeni

Americké banky hromadně opouštějí klimatickou ideologii, údajně kvůli republikánům

Americké banky Citigroup a Bank of America (BofA) opouštějí program Net-Zero Banking Alliance (NZBA), který má přinést tzv. uhlíkovou neutralitu. Banky to oznámily v úterý a následují tak Wells Fargo a Goldman Sachs, které se rovněž stáhly z NUBA začátkem tohoto měsíce, uvedl dnes německý ekonomický deník Handelsblatt s odvoláním na agenturu Reuters. Citigroup a Bank of America to oznámily v úterý.

PŘEHLEDNĚ: Srovnání spořicích účtů. Kam se vyplatí v novém roce vložit peníze?

Banky pokračují ve snižování úrokových sazeb na spořicích účtech. Jde o reakci na průběžné snižování základní sazby České národní banky (ČNB). Přestože ČNB ponechala v prosinci sazbu na čtyřech procentech, ekonomové se shodují, že její pokles bude pokračovat i v následujících měsících. Není tak na škodu si průběžně zkontrolovat, jak je na tom vaše banka a jaké zhodnocení vkladů nabízí konkurence.

Fed snížil základní úrok o čtvrt procentního bodu do pásma 4,25 až 4,50 procenta

Americká centrální banka (Fed) dnes podle očekávání snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu do pásma 4,25 až 4,50 procenta. Signalizovala však, že v příštím roce bude úroky snižovat pomaleji, než předpokládala dříve. Zároveň zlepšila výhled domácí ekonomiky pro letošní i příští rok. Fed zahájil snižování úroků v září, kdy svou základní sazbu zredukoval o půl procentního bodu. V listopadu pak přikročil k dalšímu snížení, a to o čtvrt procentního bodu.

„Banky na špinavé technologie nepůjčují, manipulují s penězi a hrozně se jim to líbí“

Vykazování emisí a reportování o tzv. udržitelnosti evropským podnikům ubližuje a je pro ně velkou zátěží, přiznala v nedávném rozhovoru pro Financial Times šéfka Evropské centrální banky (ECB) Christine Lagardeová. Má pravdu. Osud mnoha firem navíc mají v rukou banky, které díky politice tzv. ESG standardů mohou rozhodovat, komu půjčí peníze a komu ne.

Většina českých firem tají své účetnictví. Riskují finanční postih

Velká část českých firem dlouhodobě ignoruje zákonnou povinnost zveřejňovat své účetní závěrky. Podle analýzy společnosti CRIF – Czech Credit Bureau, která zpracovala data portálu Informace o firmách, tak za rok 2023 učinilo pouhých 44 procent firem. Největší problém je v sektoru nemovitostí, kde výsledky hospodaření tají více než polovina firem.

Zrušili jste penzijko? Finanční správa obeslala první stovky lidí, musí doplatit daň

Zrušili jste penzijní spoření, ale stále využíváte daňového odpočtu, nebo jste zapomněli doplatit zpětně daň? Takových lidí bylo jen v uplynulém roce podle Finanční správy asi 4700. Prvním stovkám lidí tak rozeslala v úterý a ve středu do datových schránek dopis, ve kterém je úředníci na možnou nesrovnalost upozorňují Projektem „Daňové echo“ chce správce daně klást důraz na dobrovolné plnění daňových povinností a efektivní výběr daní namísto represí.

Kryptoměny jako akcie? Berňák varuje před daňovým rozvratem, Stanjura zvažuje rizika

Sněmovna bude finálně schvalovat návrh zákona, jehož součástí je pozměňovací návrh, který chce osvobodit od daně z příjmů fyzických osob prodej a směnu kryptoaktiv. Tím by se kryptoměny dostaly prakticky na úroveň akcií. Finanční správa upozorňuje, že za stávající situace by navrhované osvobození rozvrátilo obecný výběr daní. Ministr financí Zbyněk Stanjura (ODS) je v této věci zdrženlivý, podle svých slov chápe argumenty obou stran.

Češi se už nevrhají bezhlavě do půjčování peněz. Ubývá rizikových úvěrů

Při půjčování peněz se vysoce rizikově chová sedm procent Čechů. Proti loňsku se podíl snížil o čtyři procentní body, vyplývá ze společného průzkumu České bankovní asociace (ČBA) a agentury Ipsos. Jako znaky rizikového půjčování ČBA označuje krytí splátek další půjčkou, splácení tří a více půjček najednou, půjčky na běžnou spotřebu či zábavu nebo půjčování u nebankovní společnosti, aniž by si dlužník ověřil, zda má licenci k poskytování úvěrů.

Pražská burza je nejsilnější za více než 16 let, táhly akcie ČEZ a Monety

Pražská burza se dostala na nejsilnější úroveň za více než 16 let. Index PX v úterý stoupl o 0,10 procenta na 1677,64 bodu. Vyšší byl naposledy 2. června 2008. Vyplývá to z údajů na webu burzy. Nahoru ji táhly hlavně akcie energetické firmy ČEZ a Moneta Money Bank. Akcie ČEZ dosáhly nejvyšší ceny za posledních pět měsíců. Cenné papíry Monety dokonce zaznamenaly nejvyšší cenu od svého vstupu na pražskou burzu v květnu 2016. Pražský akciový trh rostl navzdory oslabení většiny hlavních emisí.

O šest tisíc vyšší splátky. Lidem se už na levnější hypotéky čekat nechce

Zájemcům o koupi bytu patrně nezbylo, než si zvyknout. Přestože hypotéky zůstávají oproti dřívějším letům výrazně dražší a splátky se pohybují o tisíce měsíčně výše, objemy úvěrů na bydlení utěšeně rostou. Podle expertů si lidé uvědomují, že ke snižování úrokových sazeb bude docházet velmi pomalu, zatímco ceny nemovitostí stále rostou. Kdo tedy na nynější splátky nedosáhne, na změnu situace si zřejmě dlouho počká.

Trump zdraží Čechům hypotéky

Slibovaná ekonomická politika Donalda Trumpa se dá zjednodušit na dva body. Zaprvé snížit daně co nejvíc, v podcastu Joea Rogana dokonce navrhl nulovou daň z příjmu. Zadruhé uvalit plošná cla na veškerý dovoz do USA. Hlavně druhého bodu a možných obchodních válek, které by to vyvolalo, se děsí ekonomové. O hospodářských dopadech amerických voleb v Salonu Echa debatovali tři z nich, Petr Sklenář z J&T Banky, Lukáš Kovanda z Trinity Bank a Petr Bartoň z investiční skupiny Natland.