Ceny bytů jsou v období bytové krize silně nadhodnocené, další růst by pak vyvolal velké problémy. Česká národní banka (ČNB) o tom varuje ve zprávě Rizika pro finanční stabilitu a jejich indikátory, která hodnotí vývoj na trhu s nemovitostmi.
Drahé byty a přísné podmínky pro sjednání hypotéky odrazují zájemce o úvěry. Už osmým měsícem klesá průměrná úroková sazba, která se z původních tří procent dostala v srpnu na 2,61 procenta. Spolu s tím klesá i samotný zájem o hypotéky, kdy ve srovnání se srpnem loňského roku došlo k propadu o více než 25,5 miliard. To je celá třetina trhu.
Průměrná sazba hypotečního úvěru činila v srpnu 2,81 procenta. Meziročně jde o nárůst o 0,26 procentního bodu, proti červenci o 0,07 bodu. V lednu a únoru průměrné sazby překonaly hranici tří procent, takže letos jdou spíše dolů, vyplývá z dat Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů za letošní srpen.
Banky se o zájemce o hypotéky nadále perou. Průměrná úroková sazba klesla minulý měsíc z červnových 2,76 procenta na 2,68 procenta. Sazby hypoték tak klesají už šestý měsíc po sobě.
Čistý zisk skupiny ČSOB v prvním pololetí stoupl o 45 procent na 10,9 miliardy korun. K růstu zisku přispěla koupě zbývajícího 45procentního podílu v Českomoravské stavební spořitelně a přecenění dosavadního podílu. Objem aktiv pod správou skupiny vzrostl meziročně o desetinu na 228,2 miliardy Kč. Informovala o tom sama ČSOB, která patří mezi největší tuzemské banky.
Banky na tuzemském trhu se nepřestávají přetahovat o klienty, kterým nabízejí zvýhodněné sazby k hypotékám. Sestupný trend začal v únoru letošního roku a sazby v dubnu klesly na průměrně 2,85 procenta. Důvodem je na prvním místě regulace ze strany České národní banky (ČNB), která v minulém roce navyšovala sazby celkem pětkrát. Vyššími úrokovými sazbami lákají banky také na své spořící účty, které jsou však pro zákazníky nevýhodné kvůli vysoké inflaci.
Po kolapsu Lehman Brothers v září 2008 už každý ví, že banku nikdo nenechá padnout.
Tvrdé podmínky pro mladé rodiny a navýšení pravomocí pro Českou národní banku (ČNB). To jsou jedny z argumentů, které se objevují proti novele zákona o ČNB, kterou prosazuje ministerstvo financí. Pokud by předloha byla schválena, mohla by centrální banka regulovat hypoteční trh podle svých pravidel. Dosud se tak dělo na základě doporučení, které banky následovaly. Pro přijetí novely se postavila vláda. Očekává se však, že zákon narazí v Poslanecké sněmovně na své odpůrce.
Česká národní banka zřejmě bude moci ze zákona určovat parametry úvěrů na bydlení. Novelu zákona o ČNB dnes schválila vláda. Na twitteru o tom informoval tiskový odbor vlády. Má to omezit možná rizika na finančním trhu, například nadměrné zadlužování domácností. Normu musí ještě schválit Parlament a podepsat prezident. Veškerá omezení hypoték ze strany ČNB nyní mají podobu doporučení bankám, protože dosud neexistuje zákon, jímž by si centrální banka mohla tato pravidla vynutit. Banky se nicméně těmito doporučeními většinou řídí.
Bankovní rada České národní banky zvýšila úrokové sazby. Základní úroková sazba, od níž se odvíjí úročení komerčních úvěrů, stoupla o 0,25 procentního bodu na dvě procenta. Informovala o tom mluvčí centrální banky Markéta Fišerová. Jde o první zvýšení sazeb od loňského listopadu. Základní úroková sazba je nyní na nejvyšší hodnotě za posledních deset let.
Sazba hypoték klesla minulý měsíc v průměru nejvíce od roku 2015. Důvodem zlevnění ze strany bank je nezájem lidí o nové hypotéky, které jsou pro ně nedostupné kvůli přísným pravidlům České národní banky a vysokým cenám bydlení. Úrokové sazby hypoték tak podle všeho opět porostou, i když se banky snaží nižší cenou nalákat nové klienty.
Průměrná úroková sazba hypoték v březnu klesla na 2,90 procenta z únorových 2,99 procenta. Je to největší meziměsíční propad od března roku 2015. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba v prosinci 2016, a to na 1,77 procenta. Od té doby vesměs rostla. Nižší sazby přilákaly v březnu do bank více klientů než v předchozích měsících.
V posledních měsících nastává v bankovním sektoru zajímavý fenomén, který může těšit české zákazníky. Některé peněžní ústavy při stagnaci úrokových sazeb mírně zlevňují půjčky a úvěry, úroky na spořících účtech naopak řada z nich zvedla. ČNB minulý týden úrokové sazby nezměnila. Základní úroková sazba, od níž se odvíjí úročení komerčních úvěrů, zůstává na 1,75 procenta. Za chování bank může kromě nízké úrokové sazby rovněž konkurenční prostředí.
Předražené nemovitosti, slabá nabídka cenově dostupných bytů a obava ze zpomalující ekonomiky. To jsou důvody náhlého snižování úrokových sazeb u hypoték, o které je nejmenší zájem za posledních pět let. Svým dílem přispěly ke zmrazení hypotečního trhu i regulace České národní banky (ČNB), která zatím naposledy zvyšovala sazby loni v říjnu. Podle hlavního ekonoma finanční skupiny Roklen Dominika Stroukala je možné, že pokud banky budou nadále snižovat hypoteční sazby, přinutí to ČNB k dalšímu navýšení sazeb.
Průměrný dluh z hypoték a úvěrů ze stavebního spoření na jednoho klienta dosahoval koncem loňského roku v Česku 1,6 milionu korun. Nejvyšší byl v Praze, kde meziročně stoupl na 2,9 milionu Kč. Následoval Středočeský kraj s průměrným dluhem vázaným na bydlení 1,9 milionu Kč. Vyplývá to ze statistik Bankovního a Nebankovního registru klientských informací.
Stát nabízí mladým rodinám půjčky na bydlení od loňského srpna, za tu dobu se o peníze na koupi či modernizaci bydlení přihlásilo 642 zájemců, respektive mladých rodin. Zájem o státní půjčky se ale koncentroval do prvních dnů po jejich zavedení. Mezi 15. a 25. srpnem se o peníze přihlásilo 368 rodin. V následujícím půlroce už zájem takový nebyl, do 10. ledna dorazilo dalších 274 žádostí.
Objem hypotečních úvěrů činil loni 220 miliard korun, což je o šest miliard méně než v roce 2017. Odhady zveřejnila Hypoteční banka, která je lídrem tuzemského trhu. Generální ředitel banky Jiří Feix očekává v letošním roce pokles na 200 miliard korun. Podle odhadů banky rostly vysokým tempem i ceny nemovitostí a pozemků. Vývoj na trhu hypoték v minulém roce podle Feixe výrazně ovlivňovaly regulace ze strany České národní banky, které znamenaly postupný růst úrokových sazeb i výrazné zpřísnění podmínek pro získání hypotéky.
Na vlastní bydlení v Praze dosáhne čím dál méně lidí. Jen v metropoli ceny meziročně rostou v průměru o 10 procent. Čím dál méně dostupné je i financování nemovitostí – kvůli říjnovým změnám ve financování dosáhnou na hypotéku pouze lidé, kteří mají část ceny naspořenou. U průměrného bytu v Praze ale jde až o milion.
Průměrná úroková sazba hypoték v listopadu stoupla na 2,78 procenta z říjnových 2,66 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba předloni v prosinci, a to na 1,77 procenta. Letos v lednu byla na 2,28 procenta. Zájem o hypotéky v listopadu opadl.
Trh hypoték v příštím roce klesne, dopad regulací hypoték, ke kterým sáhla ČNB, ale nebude dramatický. V rozhovoru pro deník Echo24 to říká ředitel Hypoteční banky Jiří Feix. Celkový trh úvěru na bydlení za letošní rok navíc dle něj bude silnější než loňský. „Hypotéky sice za celý rok 2018 oproti loňským několik miliard ztratí, ale úvěry ze stavebního spoření rostou tak významně, že díky nim celkový trh úvěrů na bydlení bude několik miliard korun silnější než loňský."
Bez zákonné pravomoci České národní banky určovat parametry úvěrů na bydlení nebudou na finančním trhu v ČR rovné podmínky. V budoucnu totiž mohou hypotéky poskytovat v mnohem větší míře nebankovní nebo zahraniční instituce, uvedl na konferenci UniCredit Bank guvernér ČNB Jiří Rusnok. „Chceme, abychom do budoucna měli jistotu, že budou platit rovné podmínky na trhu. Bez zákonných nástrojů nebude trh férový,“ uvedl guvernér.
V této chvíli už se dá bez váhání napsat, že průměrně drahý byt je pro průměrně vydělávajícího občana České republiky nedostupný. Podle aktuální studie Property Index 2018 poradenské společnosti Deloitte, která pracuje s daty za rok 2017, jsou u nás domy a byty nejméně dostupné z celé Evropy. Na pořízení bytu o rozloze 70 metrů čtverečních je potřeba částka na úrovni 11,3 násobku průměrného ročního platu.
Říjnové zpřísnění hypotečních úvěrů se promítá do cen nájmů. Rostou a porostou hlavně ve velkých městech. V Praze navíc chybí téměř 10 tisíc bytů k dlouhodobému pronajímání, které jsou nyní využívány pro Airbnb. ČNB zpřísnila poskytování hypoték od 1. října. Od toho dne platí, že dluh žadatele nesmí překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu a současně by zájemce o hypotéku měl na splátku dluhu vynakládat maximálně 45 procent měsíčního čistého příjmu.
Přísnější pravidla pro poskytování hypoték, platná od začátku října, se týkají nejenom nových smluv, ale platí i pro refinancování stávajících úvěrů na bydlení. S odvoláním na mluvčí České národní banky (ČNB) o tom píší středeční Hospodářské noviny (HN). Rozhodnutí může podle deníku přinést problémy lidem, kteří chtějí s hypotékou přejít ke konkurenci, případně si chtějí úvěr navýšit.
Zájemci o výhodnější hypotéku už mají jen pár dní na to, aby si o ni zažádali. Od 1. října vstupují v platnost přísnější podmínky pro poskytování hypoték, které v červnu oznámila Česká národní banka. Na říjnové změny reaguje větší poptávka po hypotečních úvěrech, zároveň v srpnu stoupla úroková sazba hypoték na 2,53 procenta.
Svět si připomíná 10 let od krachu banky Lehman Brothers, který je považován za počátek celosvětové hospodářské a finanční krize. Ačkoliv se podmínky pro vypuknutí krize vytvářely několik desetiletí, až 15. září 2008 se stalo černým dnem světového bankovnictví. Po deseti letech se znovu objevují prognózy, které upozorňují, co by se mohlo stát spouštěčem další krize.
Státní hypotéky se setkaly na začátku uvedení s chválou vládních politiků. Sám premiér Andrej Babiš mluvil o „extrémním zájmu“. Po týdnu však zažádaly mladé rodiny pouze o dvě třetiny z celého balíku 650 milionů korun. Zájem byl velký pouze první den, kdy zájemci postávali ve frontách i několik hodin před otevřením poboček Státního fondu rozvoje bydlení v Praze a Olomouci.
Průměrná úroková sazba hypoték v červenci stoupla na 2,5 procenta z červnových 2,49 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba předloni v prosinci, a to na 1,77 procenta. Letos v lednu byla na 2,28 procenta. V červenci byl o hypoteční úvěry menší zájem, přišlo si je do bank sjednat 7060 klientů. Proti červnu tak bylo uzavřeno o zhruba 2000 smluv méně. Stejně jako počty klesly i objemy hypoték. V meziměsíčním srovnání objemy klesly skoro o čtyři miliardy korun na 15,5 miliard korun.
Možnost půjčit si od státu peníze na vlastní bydlení přilákala v první den velké množství lidí. Pro mladé Pražany je však výška půjčky nedostatečná. Může za to bytová krize, kdy se nestaví dostatečný počet nových bytů a s tím spojené vysoké ceny. Státní půjčka je tak spíše zaměřená pro mladé rodiny z regionů než pro občany z měst. Pro Pražany si pak politické strany před komunálními volbami připravily několik slibů, kterými chtějí řešit bytovou krizi.
Britská Royal Bank of Scotland (RBS) zaplatí ve Spojených státech 4,9 miliardy USD (111 miliard Kč) za urovnání obvinění, že v letech 2005 až 2008 oklamala investory při prodeji cenných papírů krytých hypotékami. Oznámilo to americké ministerstvo spravedlnosti a upozornilo, že pokuta je zatím největší, jaká byla uložena jedné společnosti v souvislosti s pochybeními, která způsobila finanční krizi.
