Tag: hypotéky

Články k tagu

ČNB zmírnila pravidla u hypoték. Měly by být výrazně dostupnější

Česká národní banka (ČNB) ve čtvrtek rozhodla o zmírnění pravidel pro poskytování hypoték. Od července už nebude nutné u žadatelů uplatňovat limit výše splátek dluhu k čistému měsíčnímu příjmu (DSTI). Ostatní pravidla pro hypotéky ponechala bankovní rada ČNB v platnosti. Na tiskové konferenci to řekla členka bankovní rady Karina Kubelková. Poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) bude i nadále 80 procent, u žadatelů do 36 let 90 procent.

Bydlení je nejhůř dostupné za 25 let. Lidé musí sami zažít, že to není tak skvělá investice

V Česku je rekordně špatně dostupné bydlení. Mladí lidé tak sice z nutnosti manifestují větší zájem o bydlení v nájmu, po vlastnictví však touží pořád stejně jako generace jejich rodičů. Aby se vztah k nájemnímu bydlení změnil a stalo skutečně alternativou, musí si Češi projít tragickým zážitkem s propady cen na trhu s byty, říká v rozhovoru s deníkem Echo24 sociolog Martin Lux působící na Akademii věd.

Kde sehnat nejlevnější byty a proč bydlení za pár let zdražilo o 60 procent

V nejistých ekonomických situacích domácnosti obvykle tlumí svou spotřebu a nepouští se do velkých nákupů a investic. Dobře to lze pozorovat na trhu s nemovitostmi, kde poptávka výrazně opadla. Hypotéky jsou nevýhodné a stále méně dostupné, nové byty se tedy logicky méně prodávají. Jejich ceny ale téměř vůbec neklesají. Jiná situace je ovšem u starších bytů, kdy v některých částech republiky došlo až k dvacetiprocentnímu zlevnění.

„Bydlet v nájmu je normální.“ V Česku tak žije jen 22 % domácností

Češi touží bydlet „ve vlastním“, realita však v posledních letech podobným myšlenkám nepřeje. Vláda ve snaze řešit nedostupné bydlení přemýšlí, jak tradiční návyky v populaci zlomit. Rostoucí zájem mladých lidí o nájmy může budit naděje, vysvětlení je však zřejmě jednodušší: nemají na výběr. Změny jsou však podle odborníků i tak nutné. V posledních letech se sen lidí o vlastním bydlení poměrně dramaticky rozplývá

Vlastní byt v Praze je výsada

Poslední roky ve znamení levných peněz a nedostatečné nabídky vyhnaly ceny nemovitostí strmě nahoru. Nejistá ekonomická situace způsobená mixem nebývalé inflace a rostoucích životních nákladů však nenahrává velkým nákupům. Poptávka na realitním trhu se zchladila, objem nově sjednaných hypoték se dramaticky propad. Způsobí ale tento stav dlouho očekávané zlevnění bytů, nebo je to spíš zbožné přání a problém je jinde? O tom v Salonu Echa debatovali odborník na nemovitostní trh ze společnosti Deloitte Miroslav Linhart a šéf jedné z největších realitních kanceláří RE/MAX Jan Hrubý.

„Krize bydlení neexistuje, trh je zdravý“. Byty u nás ale rekordně zdražují a mzdy nemají šanci je dohnat

Nejistá ekonomická situace, rychlé zdražování a stále nedostupnější hypotéky výrazně zchladily poptávku po bydlení. Developeři pozastavují projekty, protože nové byty nejdou na odbyt. Současná situace se mnohdy prezentuje jako začátek klesání cen nemovitostí na trhu. Tak to však není, novostavby nezlevňují téměř vůbec, developeři si kvůli rostoucím nákladům nemohou dovolit jít s cenou níž, levněji lze pořídit jen například starší panelákové byty, které byly často cenově nadhodnocené, analyzují odborníci.

Hypotéky v Česku jsou nejdražší za 20 let. „Inflace bude rychlejší, než se čekalo“

Průměrná sazba hypoték v Česku vzrostla během února na 6,37 procenta a jsou nejdražší za posledních více než 20 let. Mírně se zvýšila z lednových 6,34 procenta, uvádí analýza Fincentra Hypoindex, která se zpracovává na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti. Odborníci očekávají, že v nadcházejícím období bude výše sazeb stagnovat.

Sazby hypoték v prosinci stouply k šesti procentům, zájem o ně klesl

Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v ČR v prosinci vzrostla na 5,98 procenta z listopadových 5,96 procenta. Průměrná sazba patří k nejvyšším za dvacet let. Banky a stavební spořitelny poskytly loni hypoteční úvěry za 197 miliard korun, meziročně o 64 procent méně. Vyplývá to ze statistik ČBA Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Ceny bytů padají, o staré paneláky není zájem. Výhodnější je teď pronajmout, než prodat

Dlouho očekávaný pokles cen bytů konečně nastal. Nejistá ekonomická situace a oproti minulým letům nebývale vysoká úroková míra hypoték však způsobily, že zájem o vlastní bydlení upadá a majitelé nemovitostí musejí jít se svými nabídkami dolů, velký převis poptávky už neplatí. Dostupnost vlastního bydlení u nás je ovšem stále na velmi špatné úrovni. Bezpečně dosažitelné tak jsou současné ceny bytů jen pro úzkou skupinu vysokopříjmových domácností, ostatní riskují, že půjčku v budoucnu nesplatí.

Sazby hypoték opět vzrostly, patří tak k nejvyšším za 20 let

Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v ČR v říjnu mírně vzrostla na 5,86 procenta ze zářijových 5,83 procenta. Průměrná sazba patří k nejvyšším za 20 let. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 7,2 miliardy korun, meziměsíčně nepatrně více. Meziroční propad podobně jako v září byl 82 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Růst nájmů v Praze se počítá v tisících, přeskakuje i 30 %. A zdaleka nekončí

Český trh s bydlením přeskakuje „z bláta do louže“. Tedy alespoň z pohledu těch, kteří bydlení hledají. Stále nadhodnocené ceny bytů i hypotéky zdražující rapidním tempem nahání Čechy do nájmů. A jejich nabídková cena po „hubených“ pandemických letech tak letí dramaticky nahoru. V některých částech Prahy tak nabízené ceny v průměru vyskočily o tisíce. A růst se nemá ani v příštím roce zdaleka zastavit.

Večírek skončil. Nájmy dál vytrvale zdražují a jen tak se nezastaví

Ceny nájmů letí stále nahoru a tlačí je k tomu celá řada faktorů. Enormní zdražení hypoték, které pro řadu lidí znamenalo zapomenout na vlastní bydlení, návrat turistů i studentů do měst po pandemii covidu či poptávce válečných uprchlíků z Ukrajiny stojí dohromady s vysokou inflací a růstem cen energií za mixem, který zvrátil trend z posledních let.

Hypotéky už jsou tak drahé, že můžou začít zlevňovat. Pomůže tomu nová rada ČNB

Propad trhu hypotečních úvěrů bude zřejmě pokračovat i v nejbližších měsících. Pravděpodobné zvýšení poptávky po hypotékách po prázdninách budou tlumit vysoké úroky. Ty by se ale v dalších měsících mohly začít postupně mírně snižovat. Shodli se na tom odborníci. Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červenci vzrostla na 5,4 procenta z červnových pěti procent. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010.

Hypotéky se už vymykají střední třídě z rukou, menší města může čekat šok z nájmů

Situace na trhu bydlení se mění a jeho dostupnost se výrazně zhoršuje. Splátky hypoték dramaticky narůstají a začínají se vymykat z rukou střední třídy, výrazně však rostou i ceny nájemního bydlení a odborníci varují před tím, že zejména v menších městech může přijít pro nájemníky šok. Ceny porostou zřejmě minimálně až do konce roku. Ačkoliv se  ceny bytů začínají stabilizovat či mírně klesat, v atraktivnějších lokalitách poletí nadále nahoru.

Astronomické hypotéky a „cenová bublina“. S nákupem nemovitostí se vyplatí počkat

Hypotéky rostou do astronomických výšin, zatímco ceny nemovitostí mají často klesat. Hlavní ekonom Trinity Bank Lukáš Kovanda se domnívá, že se vyplatí s nákupem počkat a situaci přirovnává k finanční krizi z roku 2008. "Kdyby politici opravdu chtěli národu sdělovat pravdu, museli by mu churchillovsky slíbit 'krev, pot a slzy'," říká Kovanda a varuje před cenovou bublinou na trhu s bydlením.

Drahé hypotéky i vysoké výdaje. Pro mladé se vlastní bydlení stává nedostižným snem

Zatímco ještě před pár lety byly hypotéky velmi levné a poskytnutí půjček na bydlení trhalo rekordy, tak nyní se stávají nedostižným zbožím pro řadu domácností. A to zejména pro mladé rodiny. Přitom polovina mladých lidí plánuje v následujících pěti letech řešit svou situaci okolo bydlení. Situace na trhu jim ale nenahrává. Důvodem jsou zdražující hypotéky, na které dosáhnou jen někteří. K tomu se přidávají i vysoké ceny nemovitostí, které však v poslední době zastavily svůj strmý nárůst.

Lidé ztrácí zájem o hypotéky, jsou příliš drahé. Průměrná sazba vzrostla na 5 procent

Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červnu vzrostla na pět procent z květnových 4,64 procenta. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 19,3 miliardy korun, což je proti květnu pokles o osm procent. Meziroční propad zrychlil na 65 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Na hypotéky udeřily zlé časy. Každý desátý člověk může mít problém se splátkami

Zvyšování základních úrokových sazeb a všeobecné zdražování má tvrdý dopad na domácnosti, které mají hypotéky. Právě u půjček na bydlení došlo ke zhoršení podmínek, kdy skončila doba levných úvěrů. Současná průměrná výše úrokových sazeb u hypoték se vyšplhala až na 6 procent. Pro jedince, kterým končí několikaletá fixace to může znamenat i velké problémy s ufinancováním. Měsíční splátky se totiž mohou vyšplhat i o několik tisíc korun oproti minulosti.

Chcete hypotéku? Musíte mít aspoň 45 tisíc čistého měsíčně

Ruku v ruce s utahováním měnové politiky ve snaze zchladit inflaci zdražují rychle i hypotéky, a lidem se tak ještě více vzdaluje sen vyměnit nájem za vlastní bydlení. Doby, kdy se hypoteční sazby pohybovaly na dvou procentech, jsou dávno pryč, a se současnými úroky může měsíční splátka u průměrné hypotéky vyskočit klidně až o deset tisíc korun. Přísné jsou i podmínky pro výši čistého příjmu a bankéři upozorňují, že pravidla začnou brzy činit obtíže i domácnostem nadstandardně vydělávajícím.

Nedostižné bydlení. Ceny ženou Čechy do nájmů, tím tlačí na další růst

Situace na trhu i v ekonomice začíná podle některých odborníků Česko tlačit do „západního“ modelu bydlení. Zdražování nemovitostí i hypoték se čím dál tím víc vymyká z dosahu i střední třídy, která se tak musí uchylovat do nájmů. Pro část lidí to znamená i vzdát se svých nemovitostí před jejich dokončením, pro další vzdát se vůbec myšlenky na „vlastní“. Jenže zvýšený zájem o nájemní bydlení bude tlačit i na jeho další zdražování.

Hypotéky jsou už příliš drahé a lidé ztrácí zájem. Poskytnuté úvěry klesly za měsíc o 40 %

Banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu hypoteční úvěry za 17,5 miliardy korun, což je jen oproti minulému měsíci propad o 40 procent. Meziročně šlo dokonce o 60procentní pokles. Vyplývá to z nových dat České bankovní asociace, které má redakce k dispozici. Úroková sazba u skutečně nových hypoték pak v dubnu vzrostla na 4,4 procenta z březnových 4,15 procenta. Hypoteční sazby mají podle asociace růst i nadále. Uvedené informace plynou z dat ČBA Hypomonitoru,

V Praze dochází byty k prodeji i k pronájmu, ceny dále letí nahoru

Trh bydlení nenabízí pro pražské nájemníky i zájemce o koupi příliš optimistický výhled. Nabídky bytů i pronájmů se výrazně propadly a v obou případech dochází nadále k výraznému růstu cen, který například u prodeje nových bytů dosáhl v prvním čtvrtletí desítek procent. Během koronavirové pandemie došlo podle dat developerů k „výprodeji“ značné části nových bytů a v současnosti jich tak na trhu zůstává nejméně za posledních deset let.

Splátky hypoték mohou vyrůst za měsíc o tisícovku. Z vlastního bydlení se stává luxus

Pořízení vlastního bydlení se pro řadu lidí stává nereálným cílem. Mohou za to zdražující hypotéky a také ceny nemovitostí, které už několik let drtí realitní trh. Svým dílem přispívá také Česká národní banka, která zvedá základní úrokové sazby kvůli boji s vysokou inflací. Od loňského léta však i kvůli vyšším sazbám dochází ke zdražování hypoték i o několik tisícovek korun měsíčně. Problém s nedostatkem bytů se pak táhne v České republice již několik let a dosud nedošlo k výraznějšímu posunu.

Zvýšení sazeb ČNB prodraží hypotéky, na které dosáhne méně lidí

Zvýšení sazeb České národní banky dále prodraží financování hypoték, na které také dosáhne méně lidí. Zhorší se rovněž podmínky financování podniků. Shodli se na tom experti, které oslovila ČTK. Bankovní rada ČNB ve čtvrtek zvýšila základní úrokovou sazbu o 0,75 procentního bodu na 5,75 procenta. Tak vysoko byla základní úroková sazba naposledy v roce 1999. Čtvrteční krok ČNB byl šestým nadstandardním zvýšení základní sazby o více než 0,25 procentního bodu v řadě za sebou.

Vysoké ceny, drahé hypotéky i nárůst populace potlačí nájmy nahoru

Zatímco se v minulém roce propadly nájmy natolik, že se „studentské“ ceny objevovaly i v samém centru Prahy, v tom letošním čeká nájemníky zřejmě opačný extrém. Odborníci oslovení deníkem Echo24 upozorňují, že nájmy budou citelně zdražovat, někde už letí nahoru i dvouciferným tempem. Nejde však jen o vliv uprchlické vlny z válkou devastované Ukrajiny, ale o souběh dalších okolností, jako je i výrazné zdražování a zpřísňování na hypotečním trhu. A zdražovat nepřestanou ani nemovitosti.

Před válkou nemyslitelné. ČNB ještě více zdraží lidem hypotéky a firmám úvěry

Vysoká inflace po koronaviru a dopady ruské invaze na Ukrajinu jsou důvody, kvůli kterým Česká národní banka znovu razantně zvedne základní úrokovou sazbu. Pro běžné lidi to znamená, že se jim ztíží přístup k hypotékám a k úvěrům. Pro ty, kteří si již na bydlení půjčili, to může znamenat další navýšení úroků na splácení svého bytu či domu. K dalšímu navyšování se přitom centrální bankéři stavěli na začátku roku odmítavě.

Češi se zadlužují nejrychleji za několik let. Po zásahu ČNB se však vyplatí žít bez dluhů

Domácnosti i firmy se v poslední roce zadlužily nejrychleji za poslední dekádu. V minulosti tomu nahrávaly levné peníze, kvůli kterým bylo velmi snadné získat hypotéku. V minulém roce tak banky trhaly rekordy s poskytováním půjček na bydlení, které narostly oproti roku 2020 o 69 procent. V současné době však centrální banka tvrdě utahuje měnovou politiku a základní úroková sazba se tak může dostat až k 5 procentům. To je nepříjemná zpráva právě pro dlužníky, kterým se bude velmi prodražovat život.

Bydlení jako stále větší noční můra. Hypotéky rapidně zdražují, přísnější regulace se blíží

Lidé, kteří se nyní chystají na sjednání hypotéky, může čekat nemilé překvapení. Banky totiž úrokové sazby rychle navyšují. Podmínky, za které bylo možné úvěr získat v prosinci, jsou už minulostí. Hypotéky budou podle ekonomů dál zdražovat ruku v ruce s růstem základní sazby centrální banky, jejíž další navýšení asi přijde v následujícím týdnu. Podle některých odhadů se může trh s půjčkami na bydlení propadnout až o polovinu. Na jaře navíc začne platit přísnější regulace.

Zelené hypotéky nabízí stále více bank. Energetická náročnost rozhoduje při hledání bydlení

Zelená politika bank, kterou využívají při posuzování svých klientů, se týká i běžných hypoték. Čím zelenější nemovitost si lidé vyberou, tím příznivější úroky jim mnohé banky při splácení úvěru nabídnou. Stěžejní roli zde hrají průkazy energetické náročnosti budovy, které ukazují, kolik energie budova spotřebuje. Zelené hypotéky už nabízí ČSOB nebo Komerční banka, která na sebe v tuzemsku co se klimatické odpovědnosti upozorňuje asi nejvíce.