Stát nabízí mladým rodinám půjčky na bydlení od loňského srpna, za tu dobu se o peníze na koupi či modernizaci bydlení přihlásilo 642 zájemců, respektive mladých rodin. Zájem o státní půjčky se ale koncentroval do prvních dnů po jejich zavedení. Mezi 15. a 25. srpnem se o peníze přihlásilo 368 rodin. V následujícím půlroce už zájem takový nebyl, do 10. ledna dorazilo dalších 274 žádostí.
Objem hypotečních úvěrů činil loni 220 miliard korun, což je o šest miliard méně než v roce 2017. Odhady zveřejnila Hypoteční banka, která je lídrem tuzemského trhu. Generální ředitel banky Jiří Feix očekává v letošním roce pokles na 200 miliard korun. Podle odhadů banky rostly vysokým tempem i ceny nemovitostí a pozemků. Vývoj na trhu hypoték v minulém roce podle Feixe výrazně ovlivňovaly regulace ze strany České národní banky, které znamenaly postupný růst úrokových sazeb i výrazné zpřísnění podmínek pro získání hypotéky.
Na vlastní bydlení v Praze dosáhne čím dál méně lidí. Jen v metropoli ceny meziročně rostou v průměru o 10 procent. Čím dál méně dostupné je i financování nemovitostí – kvůli říjnovým změnám ve financování dosáhnou na hypotéku pouze lidé, kteří mají část ceny naspořenou. U průměrného bytu v Praze ale jde až o milion.
Průměrná úroková sazba hypoték v listopadu stoupla na 2,78 procenta z říjnových 2,66 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba předloni v prosinci, a to na 1,77 procenta. Letos v lednu byla na 2,28 procenta. Zájem o hypotéky v listopadu opadl.
Trh hypoték v příštím roce klesne, dopad regulací hypoték, ke kterým sáhla ČNB, ale nebude dramatický. V rozhovoru pro deník Echo24 to říká ředitel Hypoteční banky Jiří Feix. Celkový trh úvěru na bydlení za letošní rok navíc dle něj bude silnější než loňský. „Hypotéky sice za celý rok 2018 oproti loňským několik miliard ztratí, ale úvěry ze stavebního spoření rostou tak významně, že díky nim celkový trh úvěrů na bydlení bude několik miliard korun silnější než loňský."
Bez zákonné pravomoci České národní banky určovat parametry úvěrů na bydlení nebudou na finančním trhu v ČR rovné podmínky. V budoucnu totiž mohou hypotéky poskytovat v mnohem větší míře nebankovní nebo zahraniční instituce, uvedl na konferenci UniCredit Bank guvernér ČNB Jiří Rusnok. „Chceme, abychom do budoucna měli jistotu, že budou platit rovné podmínky na trhu. Bez zákonných nástrojů nebude trh férový,“ uvedl guvernér.
V této chvíli už se dá bez váhání napsat, že průměrně drahý byt je pro průměrně vydělávajícího občana České republiky nedostupný. Podle aktuální studie Property Index 2018 poradenské společnosti Deloitte, která pracuje s daty za rok 2017, jsou u nás domy a byty nejméně dostupné z celé Evropy. Na pořízení bytu o rozloze 70 metrů čtverečních je potřeba částka na úrovni 11,3 násobku průměrného ročního platu.
Říjnové zpřísnění hypotečních úvěrů se promítá do cen nájmů. Rostou a porostou hlavně ve velkých městech. V Praze navíc chybí téměř 10 tisíc bytů k dlouhodobému pronajímání, které jsou nyní využívány pro Airbnb. ČNB zpřísnila poskytování hypoték od 1. října. Od toho dne platí, že dluh žadatele nesmí překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu a současně by zájemce o hypotéku měl na splátku dluhu vynakládat maximálně 45 procent měsíčního čistého příjmu.
Přísnější pravidla pro poskytování hypoték, platná od začátku října, se týkají nejenom nových smluv, ale platí i pro refinancování stávajících úvěrů na bydlení. S odvoláním na mluvčí České národní banky (ČNB) o tom píší středeční Hospodářské noviny (HN). Rozhodnutí může podle deníku přinést problémy lidem, kteří chtějí s hypotékou přejít ke konkurenci, případně si chtějí úvěr navýšit.
Zájemci o výhodnější hypotéku už mají jen pár dní na to, aby si o ni zažádali. Od 1. října vstupují v platnost přísnější podmínky pro poskytování hypoték, které v červnu oznámila Česká národní banka. Na říjnové změny reaguje větší poptávka po hypotečních úvěrech, zároveň v srpnu stoupla úroková sazba hypoték na 2,53 procenta.
Svět si připomíná 10 let od krachu banky Lehman Brothers, který je považován za počátek celosvětové hospodářské a finanční krize. Ačkoliv se podmínky pro vypuknutí krize vytvářely několik desetiletí, až 15. září 2008 se stalo černým dnem světového bankovnictví. Po deseti letech se znovu objevují prognózy, které upozorňují, co by se mohlo stát spouštěčem další krize.
Státní hypotéky se setkaly na začátku uvedení s chválou vládních politiků. Sám premiér Andrej Babiš mluvil o „extrémním zájmu“. Po týdnu však zažádaly mladé rodiny pouze o dvě třetiny z celého balíku 650 milionů korun. Zájem byl velký pouze první den, kdy zájemci postávali ve frontách i několik hodin před otevřením poboček Státního fondu rozvoje bydlení v Praze a Olomouci.
Průměrná úroková sazba hypoték v červenci stoupla na 2,5 procenta z červnových 2,49 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba předloni v prosinci, a to na 1,77 procenta. Letos v lednu byla na 2,28 procenta. V červenci byl o hypoteční úvěry menší zájem, přišlo si je do bank sjednat 7060 klientů. Proti červnu tak bylo uzavřeno o zhruba 2000 smluv méně. Stejně jako počty klesly i objemy hypoték. V meziměsíčním srovnání objemy klesly skoro o čtyři miliardy korun na 15,5 miliard korun.
Možnost půjčit si od státu peníze na vlastní bydlení přilákala v první den velké množství lidí. Pro mladé Pražany je však výška půjčky nedostatečná. Může za to bytová krize, kdy se nestaví dostatečný počet nových bytů a s tím spojené vysoké ceny. Státní půjčka je tak spíše zaměřená pro mladé rodiny z regionů než pro občany z měst. Pro Pražany si pak politické strany před komunálními volbami připravily několik slibů, kterými chtějí řešit bytovou krizi.
Britská Royal Bank of Scotland (RBS) zaplatí ve Spojených státech 4,9 miliardy USD (111 miliard Kč) za urovnání obvinění, že v letech 2005 až 2008 oklamala investory při prodeji cenných papírů krytých hypotékami. Oznámilo to americké ministerstvo spravedlnosti a upozornilo, že pokuta je zatím největší, jaká byla uložena jedné společnosti v souvislosti s pochybeními, která způsobila finanční krizi.
Z politika zachráncem opuštěné historické budovy se v minulých dnech stal Matěj Stropnický. Bývalý předseda strany Zelených si se svým přítelem pořídil nové bydlení, které je však poněkud neobvyklé – jde o zámek, který zakoupil z půjčky poskytnuté svou matkou.
Objem nových hypoték byl v červnu nejvyšší za posledních šest měsíců. Důvodem je častá obava zájemců ze zdražování hypoték a ohlášeného zpřísnění poskytování hypotečních úvěrů. ČNB totiž rozšíří od října pravidla pro poskytování hypoték o požadavky na výši příjmu domácnosti. Do té doby očekávají banky velký zájem o hypotéky. V říjnu už na ně část žadatelů nedosáhne.
Průměrná úroková sazba hypoték v červnu klesla na 2,49 procenta z květnových 2,51 procenta. Jde o první letošní pokles, vyplývá z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba předloni v prosinci, a to na 1,77 procenta. Letos v lednu byla na 2,28 procenta. Objem nových hypoték byl v červnu nejvyšší za posledních šest měsíců.
Vláda mladým rodinám nabídne možnost vzít si od státu půjčku na bydlení. Příjem žádostí bude zahájen 15. srpna. Limity kabinet stanovil dle účelu využití peněz na 1,2 nebo dva miliony. Stát se dle vlastních slov snaží pomoci mladým lidem k bydlení zejména v regionech. Reaguje tak na zvyšující se nedostupnost bydlení, za kterou je ale sám zodpovědný.
Andreji Babišovi nelze upřít, že má skutečně mimořádný obchodnický talent na nákup voličských hlasů. Včetně načasování. Vláda Babiš I, těsně před předáním moci vládě Babiš II schválila státní půjčky na bydlení pro mladé lidi do 36 let.
Bankovní rada České národní banky zvýšila úrokové sazby. Základní úroková sazba, od které se odvíjí úročení komerčních úvěrů, stoupla o 0,25 procentního bodu na jedno procento. Informovala o tom mluvčí centrální banky Markéta Fišerová.
V Česku je bydlení nejhůř dostupné ze všech zemí Evropské unie. V roce 2016, za nějž jsou poslední celoroční dostupná data ze studie společnosti Deloitte Property Index 2017, přišel byt o rozloze sedmdesát metrů čtverečních na 10,8 násobku ročního platu. Velká Británie se svými pověstně drahými byty je až za námi. Od té doby se situace ještě zhoršila.
Průměrná úroková sazba hypoték letos v květnu zůstala na dubnových 2,51 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Předloni v prosinci byla sazba na minimu 1,77 procenta. Poprvé od roku 2009 ovšem klesl meziměsíčně počet i objem nových úvěrů.
Ceny bytů a domů v Česku stoupají s velkým náskokem nejrychleji ze všech zemí Evropské unie. Zdražování je výrazně rychlejší než vzestup platů. Pořízení vlastního bydlení je u nás nejméně dostupné z celé Evropy. Česká národní banka minulý týden výrazně zpřísnila regulaci hypoték. Splátka úvěru na bydlení nesmí překročit 45 procent čistých příjmů rodiny a celková hypotéka nesmí přesáhnout devítinásobek ročního příjmu. Hned první jednoduché výpočty ukážou, že se tím výrazně omezuje okruh lidí, kteří na půjčky na bydlení dosáhnou, a širokým vrstvám společnosti se zavírá cesta k vlastní nemovitosti.
Stát půjčí mladým rodinám do 36 let na rekonstrukci nebo pořízení nového bydlení až dva miliony korun. Úroková sazba bude jedno procento s garantovanou dobou 20 let, maximální doba splácení bude ve výjimečných případech 25 let. Příjem žádostí bude zahájen 15. srpna. Návrh ministerstva pro místní rozvoj (MMR) v úterý na svém jednání schválila vláda.
Realitní trh v Praze a Brně se zjevně vychýlil z rovnováhy. Ceny bytů a domů se dostaly na úroveň, kdy na ně příjmy většiny obyvatel nestačí. ČNB na mimořádný stav reaguje přitvrzením regulace, aby banky nešly do příliš rizikových obchodů a nepůjčovaly lidem nad možnosti jejich příjmů.
Česká národní banka rozšíří od října pravidla pro poskytování hypoték o požadavky na výši příjmu. Výše dluhu žadatele o hypotéku by nově neměla překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu. Žadatel by měl současně na splátku dluhu vynakládat maximálně 45 procent svého měsíčního čistého příjmu. Informovala o tom ČNB v souvislosti se zveřejněním Zprávy o finanční stabilitě. Pravidla pro výši úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti ponechala ČNB beze změny.
Česká národní banka v úterý zřejmě zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Banky už se na tvrdší podmínky připravují. Velké obavy mají developeři. Tvrdí, že chystaný krok ČNB zvedne nájmy. Už od Nového roku ČNB bankám naznačuje, že považuje za rizikové, když splátka dluhu přesahuje 40 procent čistého měsíčního příjmu žadatele nebo pokud je celková výše dluhu vyšší než osminásobek čistého ročního příjmu.
Přesvědčivá data Deloitte ukazují, že v ČR (konkrétně v Praze a Brně, kde se dnes odehrávají tři čtvrtiny všech nákupů nemovitostí v zemi) je bydlení nejhůř dostupné z celé Evropy. Hůř než ve všech těch drahých metropolích typu Londýna či Paříže.
Jestli bylo něco v posledních letech opravdu dostupné širokým vrstvám, byly to hypotéky na byty a domy. Na úroky kolem dvou procent a půjčku na téměř celou hodnotu vyhlédnuté nemovitosti se s odstupem času ještě bude vzpomínat.
