Počet poskytnutých hypoték trhá letos rekordy. Jen za sedm měsíců půjčily banky lidem 259 miliard korun, což je o 5 miliard více než za celý loňský rok. Trend poskytování levných hypoték je ale zřejmě u konce, protože úroky začínají růst. Podle ekonomů to ale může prakticky pomoci lidem, kteří bydlení hledají. Sníží se totiž počet kupujících a na trhu by se tak měla objevit větší nabídka nemovitostí.

Trh s nemovitostmi a bydlením obecně se v posledních letech komplikuje. Bytů a domů je nedostatek a jejich stavbu mnohdy prodlužují a prodražují složitá stavební povolení. Nedávno se také objevily zásadní problémy s prodražením stavebních materiálů, kterých je po koronavirové krizi nedostatek. K tomu banky poskytovaly levné hypotéky, takže lidé se vrhli i na nákup investičních bytů.

Ten se ale bude čím dál více komplikovat. Důvodem totiž jsou rostoucí úroky. V červnu průměrná úroková sazba stoupla na 2,13 procenta a v červenci to bylo již 2,23 procenta. Sazba stoupla popáté v řadě a jednalo se tak o největší nárůst od prosince 2018. Developerská společnost Central Group k vývoji uvedla, že se už v červenci jedná o rekordní rok, co se do sjednaných hypoték týče. Podle společnosti se navíc dá očekávat, že úroková sazba poroste do konce roku až ke 3 procentům.

„Lidé si půjčují méně, ceny bydlení přitom rostou. To znamená jediné. Mezi lidmi vzrostla úroveň úspor a při financování nového bydlení více využívají vlastních zdrojů,“ uvedla výkonná ředitelka Central Group Michaela Tomášková. Podle ní oproti loňskému roku vzrostl podíl lidí mezi 40 a 50 lety, kteří o úvěr požádali. Více si půjčují také lidé od 30 do 40 let, kteří podle dat společnosti tvoří 38 procent a jsou tak největší skupinou žadatelů.

S dalším růstem úroků počítají i ekonomové. Podle nich může prospět lidem, kteří bydlení hledají a kvůli malé poptávce nemohou najít správný byt a dům. „Když jsou totiž hypoteční sazby vysoké, na realitním trhu se zpravidla sníží počet kupujících. Je tak možné si mezi nemovitostmi lépe vybírat, a dokonce lze vést úspěšná jednání o výši kupní ceny. Ta je při pořizování nemovitosti naprosto klíčová. Již nikdy ji totiž nelze změnit. Oproti tomu nevýhodnou sazbu na hypotéce lze pořešit pozdějším refinancováním,“ řekl hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.

Ten také upozorňuje, že doba výhodných úvěrů je za námi, protože podmínky pro jejich získání se zhoršují. Podle hlavního ekonoma Trinity Bank Lukáše Kovandy však budou sazby růst jen mírně. Důvodem je, že mezi bankami je tvrdý konkurenční boj právě u hypoték. „Pokud navíc současné silné inflační tlaky odezní, což se může stát již v příštím roce, postupně mohou zase sílit dezinflační až deflační tlaky, jako tomu bylo v období mezi globální finanční a globální pandemickou krizí. Zhruba v polovině tohoto období, v roce 2016, dosáhly průměrné úroky na hypotékách v ČR svého historického minima. Nikde není psáno, že se po roce 2022 k tomuto minimu nezačnou blížit zase. Tento scénář má zhruba 80procentní pravděpodobnost,“ upozorňuje Kovanda.

Trh s nemovitostmi svírají vysoké ceny již delší dobu. Největší nárůst cen se dá pozorovat například v Praze, kde na konci června vzrostly meziročně o 9,4 procenta na 118 480 korun za metr čtvereční. Během druhého čtvrtletí se také prodalo rekordních 2650 bytů, což bylo podpořeno zejména dostupnými hypotékami. Meziročně se za pololetí v Praze prodalo 4750 bytů a největší zájem byl o dispozice 2+kk a třípokojové byty.